돈 모으는 방법의 기초! 통장관리 방법은?

여러분들은 통장을 어떻게 관리하고 계시나요? 급여 관리에 있어 통장을 나누어 자금을 분산시켜야 한다는 것은 대부분 알고 계실 겁니다. 하지만 생각보다 통장을 제대로 관리하는 사람들이 별로 없습니다. 통장관리를 2개 정도로만 나눠서 하거나, 예산이 부족해서 급해지면 다른 통장의 금액까지 끌어서 사용해버리기도 하지요. 결국 예상치 못한 지출로 돈이 줄줄 새어버리게 됩니다.

따라서 돈을 모으는 방법에 있어 통장 관리가 가장 기초적이라고 보아야 하는데요. 이에 오늘은 기본적인 통장관리 방법에 대해 알아볼 예정입니다. 더불어 각 통장을 선택하는 방법까지 찾아보도록 하겠습니다.

돈 모으는 법, 가장 기초가 되어야 할 '통장관리 방법'

매 달 열심히 일하면 특정 날에 월급이 들어옵니다. 이 월급으로 우리는 생활하고 저축을 하며 투자까지 하지요. 기본적인 의식주와 삶의 질을 높이는 데에 사용하는 것인데요. 하지만 몇 달 이후에는 이 돈이 다 어디로 갔는지, 소재를 파악하기 어렵습니다.  

이에 다들 통장을 쪼개는 것이 중요하다고 말하는 것입니다. 통장은 총 4가지로 나누어 관리하는 것이 좋은데요. 각각 급여 통장, 소비 통장, 재테크 통장, 예비 통장으로 나뉩니다.

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▶️가장 기본적인 '급여 통장'

급여 통장은 말 그대로 급여가 들어오는 통장입니다. 급여통장을 거쳐 돈을 각 통장에 이체하게 될 텐데요. 이때 급여 통장에는 공과금과 통신료 같은 매달 고정 지출 비용만 남겨두어야 합니다.  

또한 고정 지출 비용은 자동 납부를 설정해 두는 것이 좋은데요. 만약 자동 납부를 설정하지 않는다면 잊어버릴 수 있고, 이는 곧 다음 달 지출에 부담으로 다가옵니다. 따라서 급여 통장에는 고정 지출 비용을 남겨두며 자동 납부를 설정하시기 바랍니다.

더불어 급여 통장에 있어서 고정 지출 비용 말고는 잔액이 남아서는 안 됩니다. 애매하게 남아있는 금액은 결국 쓸데없는 지출로 이어지기 때문이지요.  

이와 같은 급여 통장은 계속 이체를 해야 하기 때문에, 수시로 입출금이 가능한 형태의 통장을 선택하는 것이 좋습니다. 계좌이체 수수료 혜택이 좋은 통장으로 개설하는 것도 현명한 방법이지요. 또한 고정 지출 비용 중에 공과금이 있다면 관련 혜택을 주는 통장을 선택하시기 바랍니다.

▶️생활을 위한 '소비 통장'

소비 통장은 생활을 위한 돈을 넣어두는 통장을 뜻합니다. 생활비 금액은 본인의 상황을 고려하고 산정한 후 해당 금액을 급여 통장에서 입금하면 되는데요. 일반적으로 생활비는 급여의 30%~45% 정도로 설정하는 것이 좋습니다. 이러한 소비 통장을 사용하게 되면 본인의 소비 패턴을 파악하고, 한 달간 어떤 부분에 얼마나 지출하였는지 한 눈에 확인할 수 있지요.

이렇게 본인의 소비 패턴을 파악하면 계획적으로 소비하는 것이 가능한데요. 정해진 금액으로 살아가면서 절약하는 습관도 기를 수 있지요. 이때 본인이 정한 생활비를 초과하지 않고, 한 달을 사는 습관을 들이는 것이 중요합니다.  

그리고 소비 통장 또한 수시로 출금을 해야 하기 때문에, 출금 수수료 혜택이 좋은 통장을 선택하는 것이 좋은데요. 체크카드와 연계해서 사용하기에 체크카드 혜택도 꼼꼼히 살펴보아야 합니다. 현금을 인출해야 할 상황도 잦은 만큼, 현금 인출에 있어 편리성도 따져보는 것이 좋지요.

▶️미래를 위한 '재테크 통장'

재테크 통장은 미래를 대비하기 위한 통장입니다. 재테크 통장을 통해 적금, 펀드, 주택청약, 연금 등을 관리하는 것인데요. 소비하고 남은 돈을 저축하고 투자하는 것이 아닌, 일정 금액을 미리 정해두고 급여가 들어오는 날에 이체해두어야 합니다.

금액은 급여의 45% 정도가 추천되는데요. 45% 안에서도 적금, 펀드, 보험, 대출금, 연금 등의 비율을 나누어 관리하는 것도 하나의 현명한 재테크 방법입니다.

재테크 통장의 자동이체 날짜를 동일하게 설정 해두는 것도 중요합니다. 날짜를 모두 다르게 설정하다 보면 자금의 흐름을 파악하기 어렵기 때문인데요. 또한 재테크 통장은 쉽게 돈을 인출할 수 없는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

▶️예상치 못한 상황을 대비한 '예비 통장'

예비 통장은 예상치 못한 상황을 대비하여 재무 계획을 지켜주는 통장입니다. 지인의 결혼식 또는 갑작스럽게 사고가 일어났을 때 사용하는 통장인데요. 예비 통장에 넣어 둘 예비비는 급여의 5~10%가 적당합니다.

만약 돈이 급한 상황에 예비비가 없다면, 적금을 깨야 하는 상황까지 올 수 있습니다. 이는 이자를 떠나서 재무 계획이 무너지는 것인데요. 따라서 예비 통장은 반드시 만들어 두는 것이 좋습니다.

다만 예비 통장에서 돈을 출금해야 하는 상황을 정확히 정해 두어야 합니다. 정확한 기준이 없다면 아무 상황에나 돈을 출금하여 불필요한 추가 지출을 할 수 있기 때문입니다. 참고하셔서 통장을 관리하시기 바랍니다.

이처럼 오늘은 통장관리 방법에 대해 알아보았습니다. 재테크에 관심이 있으시다면 계란을 한 바구니에 다 담지 말라는 문구를 들어보신 적 있으실 겁니다. 이는 위험과 수익에 따라 분산 투자를 하라는 의미를 가지고 있는데요. 이러한 원칙을 통장관리와 같은 작은 부분에서부터 적용하는 것도 중요합니다.  

이처럼 돈을 모으는 방법에 있어 통장 관리가 가장 기초가 되어야 한다는 사실을 염두에 두고, 본인에게 맞는 통장관리 방법을 찾으시기 바랍니다.